CUPRINS :

1. Rolul asigurarilor in tranzactiile de pe piata

2. Piata romaneasca a asigurarilor

3. Reasigurarea pe piata romaneasca

4. Rolul brokerilor de asigurari

În literatura de specialitate sunt prezentate puncte de vedere diferite în legătură cu conceptul de asigurare. Existenta riscurilor comune determină la rândul ei formarea comunitătii de risc - compusă din persoane juridice care acceptă achitarea primelor de asigurare unei institutii specializate în vederea constituirii fondului de asigurare.

Asigurarea reprezintă asa cum arată autorii lexiconului de protectie socială, asigurări si reasigurări “un sistem de relatii economico-sociale un proces obiectiv social, nu necesar al dezvoltării economice si sociale izvorât din actiunea legilor economice obiective care constă în crearea în comun, de către persoanele fizice si juridice amenintate de anumite riscuri, a unui fond din care se compensează daunele si se satisfac si alte cerinte economico-financiare, probabile, imprevizibile. Acelasi lexicon prezintă asigurarea că operatiunea economico-financiară ce decurge dintr-o obligatie prevăzută de lege sau dintr-un contract prin care asiguratul se obligă să plătească o anumită sumă denumită primă de asigurare, în schimbul căreia asiguratorul îsi asigură obligatia ca la

producerea evenimentului să plătească asiguratului sau beneficiarului despăgubirea de asigurare sau suma asigurată.

În ansamblu, asigurarea o definim ca o categorie economică având menirea să exprime raporturile ce apar în legătură cu constituirea fondurilor bănesti – din încasarea de la persoane fizice si juridice a unor prime de asigurare – necesară prevenirii acoperirii riscurilor viitoare, eventuale si evaluabile, prin formarea unor comunităti de risc, pe bază de mutualitate în suportarea pagubelor si cu ajutorul unei organizatii specializată în practicarea acestui gen de activitate.

Din toate aceste opinii prezentate mai sus se desprinde o unitate în ce priveste trăsăturile caracteristice ale asigurărilor si anume:

- Acoperirea unor riscuri prin crearea unor comunităti de risc si suportarea pagubelor după criteriul mutualitătii. Această caracteristică a activitătii de asigurare presupune la rândul ei următoarele:

• Existenta si actiunea unor riscuri pe care asigurarea le ia sub protectia ei;

• Existenta unei comunităti de risc, formată din totalitatea persoanelor fizice si juridice care acceptă să plătească sume de bani sub forma primelor de asigurare, din care se vor acoperi pagubele produse de aceste riscuri;

• Mutualitatea în suportarea pagubelor, care reprezintă un act de solidaritate umană, potrivit căruia riscul este suportat si acoperit în comun de către toate persoanele cuprinse în asigurare;

• Formarea si utilizarea fondului de asigurare sub formă bănească.

- Evenimentul trebuie să fie întâmplător si realizarea lui să nu depindă de vointa asiguratorului, fie din cauză că acest lucru este imposibil (exemplu, calamităti naturale), fie că interesul asiguratorului sau legea îl împiedica să-l provoace (incendii, accidente).

- Evenimentul să fie evaluabil, să se bazeze pe calcule statistico-matematice atât în privinta frecventei lui, cât si a compozitiilor valorice ale fiecărui caz în parte.

În tara noastră există două mari categorii de fonduri de asigurare si anume: fondurile de asigurare constituie în cadrul asigurărilor de bunuri, persoane si răspundere civilă (asigurări comerciale) si fondurile de asigurări sociale.